Když se vám ve schránce hromadí upomínky a dluhy přerostou přes hlavu, osobní bankrot vypadá jako jediné východisko. Vyplatí se však jen lidem bez majetku. Pokud totiž vlastníte dům či byt, insolvenční správce ho v insolvenci zpravidla prodá, aby uspokojil věřitele. Abyste nepřišli o domov, je v takové situaci lepším řešením zpětný odkup nemovitosti. Při něm dům prodáte, doplatíte dluhy, zůstanete v něm bydlet jako nájemce a v budoucnu ho můžete koupit zpět.
Proč může být osobní bankrot pro majitele nemovitosti pastí?
Insolvence se zdá jako snadný způsob, jak se zbavit věřitelů. Statistiky společnosti CRIF – Czech Credit Bureau sice ukazují, že od ledna do srpna 2026 soudy vyhlásily 9 869 osobních bankrotů, což je o osm procent méně než v předchozím roce. O osm procent klesl i počet návrhů na 10 121. Pro majitele domů to však žádná úleva není. Nemovitost dlužníka totiž spadá do majetkové podstaty, takže ji insolvenční správce v insolvenci zpravidla prodá.
Pravidla oddlužení se v posledních letech opakovaně měnila, proto je lepší si aktuální podmínky vždy ověřit u insolvenčního soudu nebo v akreditované poradně. Vstupem do insolvence se navíc vaše jméno objeví v insolvenčním rejstříku, což vám do budoucna zkomplikuje jakékoli finanční transakce.
Jak probíhá cesta od dluhů k záchraně domova?
Představte si, že se rozhodnete pro řešení, které vám umožní v domě zůstat. Zpětný odkup nemovitosti funguje tak, že dům prodáte, z kupní ceny se uhradí zástavy, exekuce i dlužné splátky a z katastru nemovitostí se vymažou veškeré negativní zápisy. Prodejem sice přestáváte být vlastníkem – což je fakt, který nelze zamlčet – ale hned získáváte písemnou nájemní smlouvu. Celý postup probíhá v několika krocích:
- Vyplníte nezávazný formulář, po kterém následuje telefonát a předběžné posouzení.
- Proběhne osobní prohlídka nemovitosti a odhad její hodnoty.
- Ujasníte si podmínky nájmu i budoucího odkupu.
- Podepíšete kupní smlouvu, nájemní smlouvu a smlouvu o budoucím odkupu.
- Kupní cena se složí do úschovy, proběhne převod v katastru nemovitostí a peníze se vyplatí věřitelům.
Financování získáte až do výše 70 % tržní hodnoty nemovitosti. Měsíční nájemné činí 1 % z kupní ceny. Zpětný odkup je možný za stejnou cenu, za jakou jste nemovitost prodali. Po roce se navíc můžete domluvit, že se část nájemného započítá na úhradu kupní ceny.
Kupní cenu skládáte do advokátní, notářské nebo bankovní úschovy. Peníze v ní nejsou majetkem schovatele a uvolní se až po splnění podmínek – typicky po přepisu v katastru a výmazu zástav.
Na co si dát pozor při sjednávání zpětného odkupu?
Zpětný odkup není půjčka ani úvěr, u kterého byste sledovali RPSN, na jejíž dodržování dohlíží Česká národní banka. Je to prodej nemovitosti spojený s nájemní smlouvou a se smluvním právem na pozdější zpětný odkup. Kdo prodá, přestává být vlastníkem. To znamená, že dům už nemůže prodat, zastavit, zatížit věcným břemenem ani odkázat dědicům. Zpětný odkup má smysl jen tehdy, když máte písemně sjednanou cenu, lhůtu i způsob uplatnění, protože ústní příslib nemá žádnou váhu.
Právo bydlet po prodeji stojí na písemné nájemní smlouvě. Délku nájmu, výši nájemného a podmínky výpovědi si proto proberte dřív, než podepíšete kupní smlouvu. Nájem musí být sjednán písemně. Jistota neboli kauce smí činit nejvýše trojnásobek měsíčního nájemného bez záloh na služby a pronajímatel nemůže nájemné zvýšit jednostranně.
Co můžete pro záchranu svého bydlení udělat hned teď?
Pokud se vaše dluhy staly neúnosnými, v katastru nemovitostí svítí exekuční poznámka a hrozí vám exekutor s dražební vyhláškou, nečekejte, až bude pozdě. Exekuci na nemovitost můžete zastavit ještě před dražbou, pokud pohledávku doplatíte. Po vydražení už je pozdě, protože vlastnictví přechází na vydražitele.
Proberte své možnosti včas a bez stresu. Můžete využít bezplatnou a nezávaznou konzultaci přes formulář na bezpecnasplatka.cz nebo zavolat na telefonní číslo +420 608 175 265.
Časté otázky
Může insolvenční správce prodat mou jedinou nemovitost?
Ano, pokud vstoupíte do osobního bankrotu, vaše nemovitost se stane součástí majetkové podstaty. Insolvenční správce ji ve většině případů prodá, aby uspokojil pohledávky věřitelů, a to i tehdy, když jde o vaše jediné bydlení.
Jak se liší zpětný odkup nemovitosti od běžné půjčky?
Zpětný odkup není půjčka, ale prodej nemovitosti spojený s nájemní smlouvou a smluvním právem na budoucí zpětný odkup. Prodejem sice přestáváte být vlastníkem nemovitosti, ale získáte peníze na doplacení dluhů a v domě dál bydlíte jako nájemce.
Do kdy je možné odvrátit exekuční dražbu domu či bytu?
Dražbu nemovitosti můžete odvrátit až do okamžiku udělení příklepu vydražiteli. Nejjistější cestou je doplacení celého vymáhaného dluhu včetně nákladů exekuce. K tomu můžete využít právě peníze získané ze zpětného odkupu.
Bezpečná splátka
Telefon: +420 608 175 265
E-mail: info@bezpecnasplatka.cz