Když vám kvůli konci fixace hrozí skokové zdražení hypotéky a ztráta domova, řešením není další zadlužování. Nejprve se pokuste vyjednávat s bankou o prodloužení splatnosti, a pokud to situaci nevyřeší, můžete využít bezpečný zpětný odkup nemovitosti. Ten vám umožní prodat dům či byt, okamžitě z kupní ceny splatit hypotéku a dál v něm bydlet jako nájemce s písemně garantovaným právem na pozdější odkup.
Co se stane, když vám končí fixace hypotéky v době vysokých sazeb?
Představte si, že vám do schránky dorazí dopis s novým návrhem úrokové sazby. Zatímco dosud jste spláceli hypotéku s úrokem kolem 2 %, nová sazba se může vyšplhat až k 7 %. Největší banka v zemi již razantně zdražuje půjčky na bydlení. Přestože Česká národní banka drží základní sazby stabilní, experti čekají růst sazeb u tříletých fixací na 5,5 až 6 %. Pro rodinný rozpočet to znamená okamžitý nárůst měsíční splátky o tisíce korun.
Jak vyjednávat s bankou o snížení splátek?
Prvním krokem při potížích se splácením je kontaktovat banku. Můžete požádat o prodloužení splatnosti, které sníží měsíční splátku, nebo o dočasný odklad. Banky mají pro lidi v tísni připravené programy, ale musíte jednat dříve, než se dostanete do registru dlužníků. Jakmile se opozdíte se splátkami, refinancování u jiné instituce se stane prakticky nemožným.
Proč se vyhnout nebankovním půjčkám na splátky hypotéky?
Když lidé nemají na splátku hypotéky, často udělají chybu a vezmou si rychlou nebankovní půjčku. Tím se však roztáčí nebezpečná dluhová spirála, která může skončit zápisem v insolvenčním rejstříku. Konsolidace bez zástavy je pro zadluženého člověka prakticky nedostupná a půjčky se zástavou nemovitosti mívají vysokou RPSN, často mezi 12 a 24 %, což bydlení neochrání.
Jak funguje zpětný odkup nemovitosti jako cesta z krize?
Pokud bankovní řešení selžou, bezpečnou cestou je zpětný odkup nemovitosti. Nejde o půjčku ani úvěr, ale o prodej vaší nemovitosti, z jejíž kupní ceny se okamžitě doplatí hypotéka či případná exekuce. Vy přitom v domě bydlíte dál jako nájemce a máte smluvně zajištěné právo koupit si nemovitost později zpět za stejnou cenu. Prodejem sice přestáváte být vlastníkem a nemovitost nemůžete prodat, zastavit ani odkázat, ale z katastru zmizí dřívější zástavní právo či věcné břemeno a vy získáte klid a čistý list vlastnictví.
Zde je přehled klíčových podmínek zpětného odkupu:
- Financování: Zpětný odkup lze sjednat až do výše 70 % tržní hodnoty nemovitosti.
- Měsíční nájemné: Činí 1 % z kupní ceny nemovitosti.
- Garance ceny: Nemovitost si koupíte zpět za stejnou cenu, za jakou jste ji prodali.
- Zápočet nájemného: Po roce se můžete domluvit, že se část nájemného započítá na úhradu kupní ceny.
Co můžete udělat pro záchranu svého domova právě teď?
Nečekejte, až vám zaklepe na dveře exekutor s dražební vyhláškou. Pokud se obáváte konce fixace a víte, že nové splátky nezvládnete, začněte jednat okamžitě. Využijte nezávaznou konzultaci zdarma přes formulář na bezpecnasplatka.cz nebo zavolejte na telefon +420 608 175 265. Společně projdeme vaše možnosti a najdeme bezpečné řešení.
Časté otázky
Můžu o dům přijít při zdražení hypotéky?
Ano, pokud kvůli vyšší splátce přestanete splácet. Banka může úvěr zesplatnit a nemovitost skončí v exekuční dražbě, kde se prodá hluboko pod tržní cenou.
Co se změní po zpětném odkupu nemovitosti?
Prodejem přestáváte být vlastníkem, takže nemovitost nemůžete prodat, zastavit ani odkázat. Získáte však peníze na doplacení hypotéky a v domě dál bydlíte jako nájemce s právem na pozdější odkup.
Jak je zajištěno mé právo v domě dál bydlet?
Vaše právo garantuje písemná nájemní smlouva podepsaná spolu s kupní smlouvou. Podmínky nájmu a budoucího odkupu mustí být jasně sjednány předem a písemně.