Jakmile vám bankovní i nebankovní společnosti zamítnou žádost o úvěr, pozastavte hledání dalších půjček a nejprve si ověřte, co zvládnete splácet. Další úvěr na úhradu splátek může zvýšit náklady a prohloubit potíže. S dluhovou poradnou sestavte přehled závazků a rozpočet, který počítá také s výdaji na bydlení.
Jaké kroky musíte udělat při zamítnutí dalších úvěrů?
Připravte si smlouvy, upomínky a dokumenty o vymáhání. U každého dluhu zjistěte aktuální částku a nejbližší termín, do kterého musíte reagovat.
- Pozastavte podávání dalších žádostí. Bankovní registr klientských informací (BRKI) a Nebankovní registr klientských informací (NRKI) evidují u zapojených poskytovatelů také žádosti o úvěr, včetně těch, po kterých smlouva nevznikla. Tyto údaje mohou ovlivnit další posouzení; neplatí, že každé zamítnutí automaticky zhorší vaše hodnocení.
- Spočítejte všechny závazky. Vypište si dlužné částky, věřitele i sankce a zkontrolujte katastr nemovitostí a Centrální evidenci exekucí. Ta neobsahuje soudní výkony rozhodnutí ani exekuce vedené například finančními orgány nebo zdravotními pojišťovnami, takže sama neposkytne úplný přehled dluhů.
- Kontaktujte věřitele kvůli dohodě o splácení nebo odkladu a obraťte se na bezplatnou dluhovou poradnu. Společně posuďte možnosti podle příjmů, výše dluhů a fáze vymáhání. Oddlužení ani prodej s nájmem nejsou jedinými možnostmi; také při oddlužení může dojít k prodeji nemovitosti.
- Dohody si nechte písemně potvrdit. U prodeje sjednejte přesný postup úhrady dluhů a výplaty zbývající kupní ceny. Zvažte advokátní, notářskou nebo bankovní úschovu podle podmínek transakce; část kupní ceny může podle dohodnutého a právně přípustného postupu směřovat přímo na úhradu dluhů.
Na čem snaha o řešení dluhové situace nejčastěji padá?
Pod tlakem ze strachu ze stěhování se snadno přehlédnou podmínky smlouvy nebo termíny v doručených dokumentech. Před podpisem si nechte vysvětlit, co se stane při potížích se splácením nebo nájmem.
- Hledání půjček bez ověření podmínek. Další nabídka nemusí být nelegální, může však být drahá nebo pro váš rozpočet neúnosná. Nepodepisujte smlouvu, jejímž nákladům a následkům nerozumíte.
- Spoléhání na ústní přísliby. Ústní dohoda o odkladu splátek může být platná, pokud zákon nebo ujednání stran nevyžaduje jinou formu, její obsah se však hůře dokazuje. Změna smlouvy, pro kterou zákon vyžaduje písemnou formu, musí mít stejnou nebo přísnější formu; písemná musí být také smlouva převádějící vlastnictví nemovitosti. Podmínky budoucího odkupu si nechte přesně sepsat.
- Přehlížení zápisů v katastru. Zástavní práva a exekuční zápisy je třeba zohlednit při přípravě prodeje a vypořádání dluhů. Při exekuci musíte respektovat zákazy nakládání s majetkem; prodej předem koordinujte s exekutorem a dotčenými věřiteli a zajistěte potřebné souhlasy nebo rozhodnutí umožňující převod.
- Podpis prodejní smlouvy bez porozumění následkům. Převodem vlastnictví přestáváte být vlastníkem nemovitosti. Další bydlení pak závisí na nájemní smlouvě a plnění povinností nájemce.
Jak vám může pomoci zpětný odkup s nájmem?
Zpětný odkup není půjčka ani úvěr. Jde o prodej nemovitosti spojený s nájemní smlouvou a se smluvním právem na pozdější zpětnou koupi. Převodem vlastnictví člověk přestává být vlastníkem a z kupní ceny se vypořádají dluhy. V domě nebo bytě zůstává jako nájemce podle sjednaných nájemních podmínek.
Další bydlení závisí také na řádném placení nájmu; neplacení může vést k výpovědi. Zpětná koupě vyžaduje splnění smluvních podmínek a dostatek peněz na kupní cenu. Smluvní právo na odkup samo nezaručuje, že na něj budete mít prostředky.
Před podpisem si nechte smlouvy i přiměřenost kupní ceny nezávisle zkontrolovat. Spočítejte, zda dlouhodobě unesete nájem a další výdaje na bydlení. Ve smlouvách si ověřte i to, co nastane, když nezvládnete platit nájem nebo nemovitost nekoupíte zpět.
Pokud zvažujete prodej se zpětným odkupem prostřednictvím Bezpečné splátky, vyplňte formulář pro předběžné posouzení. Před podpisem si nechte vysvětlit podmínky prodeje, nájmu a zpětné koupě i následky jejich nesplnění.
Časté otázky
Co se stane s nemovitostí při prodeji se zpětným odkupem?
Vlastnictví přechází na kupujícího a původní majitel zůstává v nemovitosti jako nájemce. Délku a podmínky bydlení upravuje nájemní smlouva. Právo na pozdější zpětnou koupi upravuje smlouva o odkupu; jeho využití závisí na splnění sjednaných podmínek a zajištění peněz na koupi.
Lze odvrátit exekuční dražbu domu či bytu?
Úhradou celé vymáhané pohledávky včetně příslušenství, nákladů oprávněného a nákladů exekuce lze dražbě předejít. Úhradu řešte s exekutorem nejpozději před zahájením dražby, nečekejte na udělení příklepu. Vyžádejte si aktuální vyčíslení a potvrzení, že platba došla a dražba se nebude konat; při více exekucích je nutné ověřit stav každé z nich.
Vyplacení dluhů z kupní ceny při prodeji vyžaduje respektování zákazů nakládání s majetkem a koordinaci s exekutorem a věřiteli. Samotná dohoda s kupujícím dražbu nezastaví.
Účinky zahájení insolvenčního řízení nastávají zveřejněním vyhlášky v insolvenčním rejstříku. Od tohoto okamžiku zpravidla nelze provést exekuci postihující majetek dlužníka, zákon však připouští výjimky. Samotné podání návrhu proto není jistotou odvrácení dražby ani zachování domu; nemovitost se může prodat i v oddlužení. Pokud už je dražba nařízená, předložte její vyhlášku bez odkladu dluhové poradně nebo advokátovi.
Proč je nebezpečné brát si další půjčky na splátky?
Další úvěr může zvýšit úroky a poplatky a odsunout problém se splácením, aniž by ho vyřešil. Před novou žádostí porovnejte příjmy se všemi výdaji a proberte s věřiteli možnost dohody. Do bezplatné dluhové poradny vezměte smlouvy, upomínky a přehled příjmů a výdajů.
Bezpečná splátka
Telefon: +420 608 175 265
E-mail: info@bezpecnasplatka.cz